Wie Sie Ihr Zahlungsökosystem widerstandsfähiger machen

Im vergangenen Jahr haben wir beobachtet, wie Anbieter von Erwachsenenunterhaltung eine Vielzahl von Störungen und Rückschlägen bewältigt haben. Einige verloren sogar über Nacht ihre gesamten Einnahmequellen – einfach weil sie sich zu sehr auf einen einzigen Cloud-Anbieter verlassen hatten, der einen Ausfall erlitt, nicht über ausreichende Redundanz und Failover verfügte oder anderweitig versagte, als es darum ging, ihr Geschäft vor unerwünschten Überraschungen zu schützen.

Schauen wir uns an, wie Sie Ihre Zahlungsplattform und Ihr Unternehmen insgesamt vor unerwarteten Störungen und sogar größeren Krisen schützen können, indem Sie sich zu einer Politik der operativen Resilienz verpflichten.

Für die Aufsichtsbehörden ist operative Resilienz keine Option, sondern eine Verpflichtung. Wir sehen Rekordstrafen, wenn Unternehmen Risiken und Kontrollen nicht ordnungsgemäß verwalten.

Was „operative Resilienz” wirklich bedeutet

Operative Resilienz wird oft fälschlicherweise mit Disaster Recovery oder Geschäftskontinuität gleichgesetzt. In Wirklichkeit ist sie jedoch viel umfassender und strategischer – insbesondere im Zahlungsverkehr, wo eine einzelne Transaktion Dutzende von Systemen durchlaufen kann, bevor sie genehmigt wird.

Praktisch gesehen beschreibt die operative Resilienz die Fähigkeit Ihres Unternehmens, seine wichtigsten Dienstleistungen weiterhin zu erbringen. Wenn diese Dienstleistungen unterbrochen werden, bestimmt die operative Resilienz, die Sie in Ihrem Unternehmen aufgebaut haben, wie schnell und sicher Sie sie wiederherstellen können.

Einfach ausgedrückt sorgt die operative Resilienz dafür, dass Ihr Unternehmen weiterarbeiten oder schnell wieder auf die Beine kommen kann, wenn unvermeidlich etwas schiefgeht. Um diese entscheidende Fähigkeit sicherzustellen, müssen Sie identifizieren, was auf keinen Fall ausfallen darf, verstehen, was zu Ausfällen führen könnte, und nachweisen – nicht nur annehmen –, dass Ihr Unternehmen schwerwiegenden Störungen standhalten kann.

Es ist wichtig zu beachten, dass operative Resilienz aus Sicht der Regulierungsbehörden keine Option, sondern eine Verpflichtung ist. Wir sehen Rekordstrafen, wenn Unternehmen Risiken und Kontrollen nicht ordnungsgemäß verwalten. Im Zahlungsverkehr, insbesondere im E-Commerce und in risikoreichen Branchen wie der Erotikindustrie, ist die Sicherung Ihres Unternehmens nicht nur eine gute IT-Praxis. Es ist eine Branchenanforderung.

Implementierung über den gesamten Zahlungsstack hinweg

Im Zahlungsverkehr beginnt die Ausfallsicherheit am Frontend, bei der Kundenerfahrung. Händler sollten sich niemals auf eine einzige Zahlungsoption verlassen. Wenn ein Kartentyp abgelehnt wird oder ein Kartennetzwerk ein Problem hat, kann die Verfügbarkeit von Alternativen den Unterschied zwischen einer abgeschlossenen Transaktion und einem verlorenen Kunden ausmachen.

Das bedeutet, dass mehrere Kartenmarken angeboten und alternative Zahlungsmethoden wie PayPal, Banküberweisung, Lastschrift, Kryptowährung, PIX und andere lokale Zahlungsoptionen hinzugefügt werden sollten. Diese Alternativen verbessern nicht nur die Konversionsrate, sondern dienen auch als integrierte Versicherung für den Fall, dass ein Kartennetzwerk oder -anbieter ein Problem hat.

Die Ausfallsicherheit erstreckt sich auch auf die Technologieebene. Wenn Sie mit einem Gateway arbeiten, sollte dieses Gateway durch ein Failover-Gateway abgesichert sein. Darüber hinaus ermöglichen mehrere Händlerkonten eine dynamische Weiterleitung des Datenverkehrs. Dies verbessert den Durchsatz in Spitzenzeiten und bietet Schutz, wenn eine akquirierende Bank ein Problem oder einen Ausfall hat. Acquirer sind auf verschiedene Zahlungswege angewiesen, darunter EPX, TSYS und Fiserv, von denen jeder jederzeit Probleme haben kann.

Mehrere Routen zu den Kartennetzwerken sind kein Zeichen von Überengineering, sondern dienen dem Schutz Ihrer Einnahmen. Wenn Sie mit einem Zahlungsdienstleister zusammenarbeiten, sollten Sie in Betracht ziehen, mehr als einen zu beauftragen oder eine Kombination aus Zahlungsdienstleistern und direkten Händlerkonten zu nutzen, um eine kritische Redundanz zu schaffen.

Risikominderung durch Prozessoren: Wenn Banken ihre Zelte abbrechen

Bei der operativen Resilienz geht es nicht nur um technologische Ausfälle. Es geht auch darum, sich auf Entscheidungen vorzubereiten, die sofort zu Einnahmeausfällen führen können.

Risikominderung durch Prozessoren oder Acquirer tritt ein, wenn eine Bank beschließt, einen bestimmten vertikalen Markt oder eine bestimmte Inhaltsnische, wie beispielsweise die Erotikbranche, nicht mehr zu unterstützen. Solche Entscheidungen werden oft durch ein einzelnes Händlerproblem oder einen Subvertikalmarkt ausgelöst, der die Aufmerksamkeit von Kartenmarken oder Regulierungsbehörden auf sich zieht. In schwerwiegenderen Fällen kann der Vorstand der akquirierenden Bank beschließen, sich vollständig aus einem bestimmten Sektor zurückzuziehen.

Wir haben dies bereits erlebt. BMO hat sich kürzlich aus dem Erotikmarkt zurückgezogen, ebenso wie Worldline in Europa. Wir beobachten auch, dass Acquirer stillschweigend die Aufnahme neuer Fan-Websites einstellen. Manchmal haben sie interne Risikolimits erreicht. In anderen Fällen fühlen sie sich einfach unwohl mit nutzergenerierten Inhalten und den damit verbundenen Compliance-Auflagen.

Für Händler kann die Risikominderung plötzlich und unfair erscheinen. Aber das ist die Realität des Zahlungsökosystems – und genau deshalb ist Redundanz bei den Akquisitionsbeziehungen so wichtig.

Ausfälle sind nicht nur ein Problem der Cloud

Ausfälle der Cloud haben Schlagzeilen gemacht, aber Störungen im Zahlungsverkehr sind genauso schädlich. Allein im Jahr 2025 kam es bei PayPal, Venmo und Worldline zu Ausfällen. Im Laufe des Jahres hatten auch unsere Acquiring-Partner mit zeitweiligen Problemen zu kämpfen, die sich auf die Transaktionsverarbeitung auswirkten.

Erkundigen Sie sich bei Ihrem Zahlungsanbieter, welche Redundanzen direkt in dessen Systemen eingebaut sind. Wenn Sie eine Abonnement-Website betreiben, kann Ihr Anbieter dann in den „Stand-in”- oder Auto-Autorisierungsmodus wechseln, wenn ein Acquirer vorübergehend offline ist? Wenn Sie eine Cam-Website betreiben, wird Ihr Konto dann von mehreren Acquirern abgesichert, falls einer ausfällt? Das ist wichtig, da ein Verbraucher die Zeit eines Models in Anspruch nehmen könnte – die Transaktion jedoch letztendlich fehlschlagen könnte, sobald der Acquirer wieder online ist. Dann ist der Händler weiterhin für die Bezahlung des Models verantwortlich, ohne die Gelder erhalten zu haben. Eine vorübergehende Autorisierung funktioniert daher nicht so gut als Backup für Cam-Plattformen.

Vergessen Sie den Rest nicht

Ihr Zahlungsstack ist entscheidend, aber er ist nur ein Element Ihres Unternehmens. Eine umfassende operative Ausfallsicherheit bedeutet daher, dass Sie alles sichern müssen, was für die vollständige Wiederherstellung des Betriebs erforderlich ist – nicht nur Server und Daten, sondern auch Zahlungsströme, Inhalte, Assets der Ersteller und institutionelles Wissen.

Dazu gehören die Wartung mehrerer Prozessoren, ein Backup-Hosting, das bei einem Ausfall automatisch übernehmen kann, geschützte Datenbanken und gut dokumentierte Prozesse, damit keine einzelne Person, kein einzelnes System und kein einzelner Anbieter zu einem kritischen Ausfallpunkt wird.

Schützen Sie, was Sie aufgebaut haben

Denken Sie daran: Im Zahlungsverkehr gibt es keine Zeit, nachträglich zu reagieren. Der Schutz muss lange vor dem Eintreten einer Krise vorhanden sein.

Operative Resilienz mag nicht als Wachstumskennzahl auf einem Dashboard erscheinen oder spannend wirken, aber sie entscheidet still und leise darüber, ob das Wachstum eine Störung übersteht. Regulierungsbehörden erwarten sie, Investoren bewerten sie zunehmend und Kunden gehen davon aus, dass sie bereits vorhanden ist.

Ja, Resilienz kostet Geld – aber ein Ausfall kann zu allem Möglichen führen, von Umsatzverlusten und einem Vertrauensverlust bei den Kunden bis hin zu einer verstärkten behördlichen Kontrolle und langfristigen Schäden für Ihr Unternehmen. Deshalb kann operative Resilienz für Händler, Plattformen und Investoren den Unterschied zwischen einer vorübergehenden Störung und einem geschäftsschädigenden Ereignis ausmachen.

Cathy Beardsley ist Präsidentin und CEO von Segpay, einem Anbieter von Händlerdienstleistungen, der eine breite Palette maßgeschneiderter Finanzlösungen anbietet, darunter Zahlungsabwicklung, direkte Händlerkonten und sichere Gateway-Dienste. Unter ihrer Leitung hat sich Segpay zu einem von vier Unternehmen entwickelt, die von Visa als Anbieter von Internet-Zahlungsdienstleistungen mit hohem Risiko zugelassen sind. Bei Fragen oder für Hilfe wenden Sie sich bitte an Diese E-Mail-Adresse ist vor Spambots geschützt! Zur Anzeige muss JavaScript eingeschaltet sein. oder Diese E-Mail-Adresse ist vor Spambots geschützt! Zur Anzeige muss JavaScript eingeschaltet sein..